【英國2026 租樓 vs 買樓大對決】息口回落，10%首期買平過租？真實案例分享👇🏻

嚟到 2026 年，唔少朋友都同我講：「而家租金咁貴，交租好似幫人供樓咁，但自己買樓又好似好遙遠...」😩

其實隨住按揭息口回落，買樓並唔係遙不可及！今日我哋就用一個真實個案，同大家計一計條數：點樣由零首期，去到成功買入一間 £400,000 嘅 Dream House？喺現時市場利率下，未來 10 年租樓同買樓嘅財富差距可以有幾大？👇英國2026 租樓 vs 買樓大對決!

🎯 目標：£400,000 嘅英國安樂窩

有一對年輕情侣想買一間 £400,000 嘅屋，做 90% 按揭，即係需要 £40,000 首期。

💡 第一步：點樣儲首期？(善用 Lifetime ISA 神器！)

好多人唔知英國政府有個叫 Lifetime ISA (LISA) 嘅「送錢」戶口，專為首次置業人士而設！每人每年最多存入 £4,000。政府會額外送 25% Bonus (即係 £1,000)。

兩人每年合共存入 £8,000，政府送 £2,000，即係每年儲到 £10,000！

結果：只需短短 4 年，佢哋就輕鬆儲夠 £40,000 首期。(仲未計戶口本身嘅利息！)

🏦 第二步：點樣借到 £360,000 按揭？

首期搞掂，剩低嗰 £360,000 點借？

銀行一般會用申請人總收入嘅 4.5 倍至5.5倍嚟計算借貸力。

£360,000 ÷ 4.5 = £80,000

即係話，只要二人家庭總年薪有 £80,000 (例如每人搵 £40,000），就已經符合借款資格！

⚔️ 第三步：未來 10 年大比拼

買樓借 £360,000，分 30 年還，現時按揭利率大約 3.99%。

每月供款：約 £1,717

同區租金：約 £1,800 - £2,000

放長雙眼睇 10 年後嘅分別：

❌ 如果選擇繼續租樓 10 年：

每月 £2,000 x 12 個月 x 10 年 = £240,000

呢廿幾萬鎊係一去無回頭，10 年後，你依然係幫業主供完一層樓，自己嘅資產係 £0 (仲要承受每年加租嘅風險！)。

✅ 如果選擇買樓供 10 年：

每月 £1,717，10 年總供款約 £206,040。

但呢筆錢有一大部分係用嚟建立本金 (Capital) 㗎！

10 年後，你嘅按揭欠款會由 £360,000 跌到大約 £283,500。即係你已經不知不覺「儲」咗 £76,500 喺層樓度！

如果再加上保守估計每年 2% 嘅物業升值，層樓已經升到 £487,000。

10 年後你嘅身家 (Equity)：物業價值 (£487,000) - 剩餘按揭 (£283,500) = £203,500！

🙋‍♂️ 總結：買樓係逼自己儲蓄和投資嘅最佳方法！

租樓 10 年，資產係 £0；買樓 10 年，你已經坐擁超過 £200,000 嘅資產，而且每月開支仲可能平過交租！呢個就係業主同租客最大嘅財富分水嶺。

如果你有穩定收入，又打算喺英國長住，而家息口回落絕對係值得你重新審視置業計劃嘅黃金時機。

唔清楚自己嘅收入可以借幾多？或者想睇下你嘅情況最好嘅按揭利率？

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